Регулярно встречаю вопросы вида “как конвертировать paypal в webmoney”? У какого-то варвара есть WMZ-кошелёк и к нему приходит белый человек с paypalом. Как этому варвару получить деньги с белого клиента?

Короткий ответ: никак. У обменников, которые занимаются конвертациями из paypal в webmoney, комиссия за эти операции составляет 15% или даже больше. Дешевле предложить клиенту вычесть оплату на пересылку денег Western Unionом (или MoneyGramой, кому что нравится) и сходить в банк за переводом.

Почему такая высокая комиссия? Дело в том, что в webmoney фактически отсутствует механизм chargebackов. Насколько я понимаю, претензию написать можно, но никто не мешает мошеннику завести одноразовый кошелёк, вывести с него деньги и благополучно забить на арбитраж.

В paypalе же вообще два уровня chargebackов: внутренний paypalовский и, если он не сработал, внешний — через эмитента кредитной карты. Соответственно, у обменника высокие риски нарваться на chargeback со стороны отправившего им деньги paypalодержателя и практически нулевые шансы получить деньги обратно с webmoneyполучателя.

Более того, раньше политика paypalа вообще запрещала участие в обменных операциях. Не знаю, как сейчас, не интересовался.

• люди с высоким IQ могут вести жизнь рядом с краем финансовой пропасти, потому что они думают, что в достаточной степени умны, чтобы разобраться с рисками чрезмерного использования кредитных карт и низкого сбережения (о том, как невыгодно быть умным);
• интересная закономерность: темпы роста доходов напрямую зависят от того, как относиться к расходам (о важности трато-трекинга);
• как отличить поддельные евро от настоящих (метод checkсум);
• деноминация российского рубля (по дизайну видно, что фейк).

Оказывается, Адсенз начал делать выплаты через бандитский Western Union.

Украины, как и России, пока что нет в списке стран, резидентам которых доступен этот новый способ выплаты.

Если выплаты вестерном от гугла будут бесплатны, как бесплатны сейчас чеки (гугл высылает их бесплатно, % за инкассо берётся банком), то это будет очень удобно: дешевле (банки берут около 3% против 0% с получающего вестерн) и быстрее (инкассо чека занимает 4-5 недель, вестерн выдаётся мгновенно).

УкрСоцБанк — очень бережливое учреждение. Видимо, таким бережливым и должен быть настоящий банк.

Этот банк, как и практически каждый банк, выпускает кредитные карты, обслуживая зарплатные проекты. Как всегда, кредитные карты выпускаются сроком на 1-2 года, и по окончании срока действия, если счёт активен, автоматически перевыпускаются.

Клиентам необходимо получить новые карты, вернув банку старые взамен. Механизм обмена зависит от банка и от предприятия, на котором работает клиент: то ли банк централизованно передаёт карты предприятию, которое затем вручает их своим работникам, то ли каждый клиент должен лично явиться в отделение банка и поменять старую карточку на новую, предъявив паспорт.

УкрСоцБанк пошёл другим путём. Он отправляет новые карточки. Почтой. Обычной украинской почтой. Не заказными письмами, а обычными, самыми дешёвыми. Обыкновенными письмами, которые обыкновенные почтальоны разносят по обыкновенным почтовым ящикам обыкновенных многоквартирных домов. Вытащить письмо из такого ящика по силам любому подростку.

Казалось бы, какая польза воришке от чужой кредитной карты? Действительно, никакой: чтобы воспользоваться картой, надо знать пин-код. Без пин-кода воришка получит только моральное удовлетворение: банк будет перевыпускать карту, клиенту добавятся лишние хлопоты. Денег без пин-кода воришке получить скорее всего не удастся.

Но не настолько прост УкрСоцБанк. Вместе с перевыпущенными картами он шлёт — правильно — пин-код. Аккуратно запечатанный в непросвечиваемый конвертик. Трогательная забота о безопасности, не правда ли?

В ближайшем будущем ПриватБанк слегка изменит процедуру выдачи переводов Western Union. Получателям переводов будут предлагать подписаться на кредитную карту ПриватБанка.

В окне программы оформления выдачи у операторов появится новое поле — номер кредитной карты или опция подписаться на новую. По предварительной информации, вариант отказа от услуги в интерфейсе не предусмотрен. На сайте ПриватБанка никакой информации о нововведении нет.

На сайте Western Union тоже нет ни слова о таком вот бонусе в нагрузку. Можно предположить, что WU вообще не в курсе инициативы крупнейшего украинского банка во впариванию своей услуги в довесок к переводу Western Union.

Вообще этот банк очень агрессивно распространяет свои кредитные карты. Регулярной практикой является изготовление карт всем сотрудникам того или иного предприятия без согласия конкретного работника. При этом банк чудесным образом оказывается обладателем данных, необходимых для выпуска карты: ФИО, реквизитами паспорта, ИНН. Ещё более чудесным образом на карту устанавливается овердрафт, равным трём месячным зарплатам сотрудника. Прямо ТелепатБанк какой-то. Единственной недоработкой в этой процедуре является необходимость личного согласия работника на получение/активацию карты. Процентная ставка по которой, кстати, составляет 3% в месяц, т.е. 36% годовых.

Видимо, необработанных предприятий почти не осталось, так что теперь кредитки будут выдавать и при получении WU.

Результатом такой инновации станет естественный отток получателей переводов Western Union в другие банки. Благо, для клиентов агенты western union являются практически совершенными конкурентами.

Ситуация с e-goldом немного стабилизировалась.

Теперь при выводе e-goldа теряется около 15% выводимой суммы, при вводе — сумма обрастает приблизительно 5%.

Есть шанс, что e-gold выстоит и заработает как раньше.

Иногда возникает необходимость протестировать тот или иной скрипт/сервис обработки кредитных карточек. Вот список номеров кредитных карт для тестирования:

Провести удачную транзакцию с этими номерами скорее всего не удастся.

Федеральное жюри предъявило компании E-gold Ltd и её владельцам обвинения в отмывании денег, заговоре и управлении нелицензированным бизнесом по переводу денежных средств.

Компании вменяется как отсутствие лицензии на этот вид бизнеса, так и фактически полная анонимность участников системы, которая позволяла использовать систему для оплаты всяческих нелегальностей, вроде детского порно и ворованных кредитных карточек.

Юристы e-goldа это всё отрицают. Федеральное правительство жаждет арестов.

Тем временем, часть обменников перестала проводить операции с e-goldом; стоимость вывода e-goldа в пока ещё работающих обменных пунктах составляет до 40%.

E-gold — это система, построенная с защитой от дефолта: сумма активов на счетах всех участников равна запасам драгоценных металлов системы. При операциях обмена сумма активов уменьшается за счёт комиссии системы; операция вывода подразумевает обмен с другим участником или получение слитка, эквивалентного выводимым активам.

А вот защита от юридического преследования оказалась слабая. Большое жюри не поверило в “мы не занимаемся обменом денежных средств, мы просто храним ваше золото в наших хранилищах“.

Итак, вы заработали свои первые $100 баксов, дождались письма с PIN-кодом от Google, дождались пока Google отправит вам чек, дождались пока этот чек приедет вам в почтовый ящик. Теперь вы хотите, наконец, получить живые деньги. Придётся потерпеть ещё месяц. Процедура обналичивания чека такая: вы приходите в банк, оставляете там чек, получаете взамен квитанцию. Где-то через месяц, когда банк удостоверится, что Google Inc. в состоянии вам заплатить, вы должны прийти в банк ещё раз, заплатить комиссию и забрать оставшиеся деньги.

Вот список некоторых украинских банков, обналичивающих именные чеки (именно такие чеки шлёт Google Inc.):

• Ощадбанк: 2%, но не меньше $3;
• Райффайзен Банк Аваль: 2%, но не меньше $5 (может быть другая комиссия, в зависимости от отделения — мне сказали 4% и полтора месяца);
• Приватбанк: 3%, но не меньше 20 гривен;
• OTP Bank: 3%, но не меньше 500 гривен (чтоб не приставали с глупостями)

Быстрее всего обналичивание чека (инкассо) делают в Приватбанке. Более того, менеджер сам позвонит вам, когда деньги будут готовы. В моём городе около 70% именных чеков, обналичиваемых физическими лицами в Приватбанке, выписаны компанией Google Inc.

Совет: прежде чем ехать в банк с чеком, лучше прозвонить отделения и узнать, в каком именно отделении принимают чеки на обналичку — это не массовая услуга.