А вот вебмани не хотят, чтобы на них наехали, как на e-gold:

Арбитраж WebMoney Transfer устанавливает перечень в котором перечислены, но не исчерпываются, виды финансовых или платежных систем по которым, БЕЗУСЛОВНО, запрещается использовать WebMoney Transfer при расчетах по сделкам купли-продажи: e-gold.com/liberty reserve/pecunix.

Обменники реагируют:

В связи с изменением Соглашения Webmoney Transfer наш сервис UKRWEBMONEY.COM прекращает двусторонние обменные операции всех видов титульных знаков Webmoney Transfer с системами LibertyReserve, E-Gold, E-bullion и др. Обменом электронных валют отличных от Webmoney будет занимается обменный пункт UKRWM.COM.

ФБР сообщает: компания “E-Gold” и её три владельца признали себя виновными в отмывании денег и незаконных денежных операциях. Компания согласилась на конфискацию $1.75 миллиона до оглашения приговора.

Сам приговор будет оглашён 20 ноября. Компанию могут оштрафовать на сумму до $3.7 миллионов; владельцам светят разные сроки и штрафы (одному — до 25 лет и $750 тысяч, двум другим — до 5 лет и $25 тысяч).

Также компания будет обязана привести свою деятельность в законный вид, препятствующий отмыванию денег и использованию платёжной системы в преступных целях.

Вообще, больше всего претензий к еголду у американской фемиды именно к полной анонимности и, как следствие, возможности использования системы преступниками для совершения таких преступлений, как: эксплуатация детей, финансовые пирамиды, мошенничество с кредитными картами, воровство identities.

Не очень понятно, почему до сих пор не запрещены наличные деньги — очень многие преступники используют наличные деньги при подготовке к совершению преступлений.

Сегодня НацБанк Украины установил новый курс гривны к доллару: 4.85 грн/$1.

Прошлый курс (5.05 грн.) держался больше трёх лет, с 20 апреля 2005 года.

В обменниках курс гораздо меньше 4.85.

При этом растут цены в гривнах — по-моему, на все товары народного потребления.

А вот цены на квартиры (они у нас в долларах) падают. Даже падение доллара не в состоянии компенсировать падение цен. Падают начиная с апреля: медленно, но верно. Квартиры стали именно дешеветь, а не просто медленнее дорожать — замедление темпов роста цен уже давно воспринимается потенциальными покупателями квартир как добрый знак.

Причина падения: действия НацБанка по стерилизации гривны: для борьбы с инфляцией НБУ изымает из оборота как можно больше гривны. Учётную ставку НацБанк повысил до 12%.

Стерилизация гривны привела к тому, что у коммерческих банков её фактически нет. При такой инфляции на депозиты гривну особо не несут, у НацБанка с такой учётной ставкой смысла занимать нет. Соответственно, ипотечное кредитование в гривне практически прекратилось.

Чтобы компенсировать потерю доходов от гривневой ипотеки, банки подняли ставки по кредитам на приобретение недвижимости в долларах и евро. А ставки эти и до повышения были неподъёмные, так что количество желающих влезть в ипотечную кабалу сильно уменьшилось. Во-первых, из-за подорожания кредитов; во-вторых, из-за начавшегося падения цен: люди предпочитают подождать и посмотреть, как глубоко это падение зайдёт.

Так, например, один из крупнейших банков на рынке ипотечного кредитования за весь апрель выдал по Запорожью всего 6 кредитов на недвижимость частным лицам.

Уменьшение добровольцев, желающих записаться в армию ипотечных рабов, снизило спрос на вторичном рынке недвижимости настолько, что цены начали падать. Весь рост недвижимости был дутый, и чтоб его приостановить оказалось достаточно сильно затормозить ипотеку. Живых денег на покупку квартир по таким ценам нет почти ни у кого.

Спекулянты, покупавшие квартиры в кредит с расчётом на перепродажу (при ставке по кредиту в 12-13% годовых рост цен составлял как минимум 40%) запаниковали и начали выставлять квартиры на продажу. Тем самым сбив цены ещё сильнее: предложение выросло, спрос упал.

Риэлторы в шоке: рынок практически замер, сделок почти нет. А эти зажравшиеся суки привыкли жить на свои 3%. Их в большинстве и не жалко: ленивые, наглые, назойливые.

Спекулянтов тоже не жалко: на них лежит немалая долая ответственности за разгон цен.

Пострадали те, кто уже влез в ипотеку — чем позже влезли, тем сильнее могут пострадать: в результате они могут выплатить по кредиту сумму, превышающую стоимость их недвижимости из-за падения цены на неё.

Единственные влиятельные силы (спекулянты и риэлторы не в счёт, они лишь наживались на дутом росте цен на недвижимость), которым невыгодно падение цен на квартиры: застройщики. Если вторичный рынок станет сильно дешевле первичного, то они потеряют свои сверхприбыли.

Но в этой ситуации я не вижу, как они могут переломить движение рынка вниз. НацБанк стерилизует гривну не просто так, а ради борьбы с инфляцией. Инфляция сейчас — враг правительства номер два (на первом месте президент), значит НацБанк будет продолжать свои монетарные движения в надежде сбить рост цен на всё.

Ипотечного кризиса как в США на Украине не будет: высокие ставки по кредитам вынуждали банки быть бдительными при рассмотрении заявок и деньги кому попало они не выдавали, как это было в США, где множество заёмщиков кредитовалось в расчёте на рефинансирование. Когда цены поползли вниз, рефинансирование накрылось медным тазом, и начались массовые невыплаты по займам, вынудившие заёмщиков выставлять недвижимость на продажу для погашения задолженности, что ускорило общее падение цен.

Так что украинские ипотечные рабы будут продолжать ежемесячно заносить в банк платежи по своим кредитам, вкалывая на банки до седьмого пота.

Есть надежда, что значительного пополнения в этой армии рабов не будет.

Payoneer выпускает Prepaid MasterCard для клиентов всяких корпоративных клиентов, выплачивающим своим клиентам деньги.

Карты эти — долларовые. Тем не менее, снимать с них деньги в банкоматах Приватбанка выгоднее в гривнах.

При снятии долларов банкомат удерживает комиссию в размере 3%; при снятии гривен комиссия не удерживается.

Курс конвертации при обналичивании в гривнах получается странный: между 1% и 2%. Я почему-то считал, что при снятии с карты наличности в валюте, отличной от валюты карты, конвертация обходится в 2%.

Но даже если комиссия за конвертацию составляет 2%, выгоднее брать гривнами с потерей 2% на обмене, а не долларами с потерей 3% на обналичивании.

Желательно обналичиваться за наименьшее число транзакций: комиссия самого Payoneer составляет $2.15 за транзакцию.

Две прекрасных истории про Приватбанк:

• про то, как с помощью приват24 увели $965 для последующего вывода через webmoney;
• с декабря месяца в интернете нельзя рассчитаться обычной кредиткой/дебеткой привата, оплата чего-либо через интернет возможна только интернет-карточкой.

Интернет-карточка Приватбанка — это такая кастрированная виза, с которой можно проводить три типа операций:

1. оплачивать покупки в интернете;
2. пополнять (наличными и, наверное, переводами с других счетов);
3. снимать остаток при закрытии.

Относительно первой истории вывод прост: не хранить на банковских картах существенных сумм денег. Пришли деньги — пошёл и обналичил как можно больше, оставив ровно столько, сколько собираешься потратить в ближайшее время.

Вторую историю я подтвердить не могу: уже больше двух лет я не пользуюсь приватовскими карточками для оплаты чего-либо в интернете. Мне хватило одного негативного опыта использования визы классик для оплаты хостинга.

В первый месяц мне надо было оплатить за хостинг сумму в $100, которая состояла из двух частей: $1 за setup и $99 ежемесячной платы. Я уже тогда был приверженцем правила 100%-съёма денег с карты, поэтому предварительно закинул на неё эту сотку (какие-то копейки на ней валялись, банкомат тогда умел отдавать купюрами $10 и $100). Я подписался на хостинг, ввёл данные кредитки, и с неё списался ровно $101. Я решил, что этот лишний доллар — какая-то комиссия или что-то в этом роде, т.к. в онлайн-банкинге его видно не было (там вообще все транзакции появляются со странной задержкой). Мол, пусть останется приватбанку на бедность.

Как выяснилось, я зря проигнорировал этот бакс: через месяц, когда мне надо было оплатить следующий billing period, я снова закинул на карту стобаксоф и стал ждать автоматического списывания средств компанией хостера с карты. Вместо списания я получил письмо о том, что мол transaction declined. Кинулся смотреть баланс в онлайн-банкинг (транзакции ожидать было бесполезно, задержки в 2-3 дня никто не отменял). Баланс был правильный — то, что было минус 99 долларов. Деньги с кредитки ушли. Но до хостера не дошли. Я стал подозревать хостера, потрахал его саппорту моск пару раз, но потом понял — не тот масштаб. Попытки выяснить у приват-саппорта судьбу моих 99 долларов удачей не увенчались также (по ссылкам видно, какой он адекватный). В общем, я махнул рукой и отнёс следующие 100 баксов в другой банк, на другую карту; попросил саппорт хостера поменять данные моей карты и попробовать транзакцию заново. Всё получилось с первого раза.

Я продолжал проверять баланс приватовской карты, и заметил, что он увеличился. Ровно на один доллар. Я решил, что этот доллар вернулся мне из тех, прошломесячных $101 и предположил, что $99 мне вернутся в следующем месяце.

Так и оказалось: $99 упали аккурат через месяц после “неудачной транзакции”, о которой в привате мне ничего сказать не могли. Более того, ни первый вернувшийся доллар, ни вернувшиеся $99 никак не были отражены в транзакциях. Вообще. Как будто транзакция залипла, деньги зависли, прошёл месяц, транзакция отлипла, деньги упали обратно.

С тех пор приватом в интернете я не плачу ничего: очевидно кривой софт и тотально некомпетентные сотрудники (и в карточном отделе, и в саппорте) не внушают доверия. За больше чем два года ежемесячного пользования другим банком для оплаты тому же хостеру не было ни одной проблемы вообще. В приват я умудрился вляпаться прошлым летом, когда одни идиоты заслали мой бюджетный платёж без каких-либо идентифицирующих платёж данных, а другие идиоты решили его не отправлять обратно, а подождать, что будет. Как выяснилось, виноват был снова софт; сбоил он таким образом регулярно: в налоговой оказалось несколько “анонимных” платежей, отправленных из приватбанка от имени таинственной КС. В налоговой думали, что это какой-то Кредитный Союз, а оказалось, что это Компьютерная Система.

Вот, кстати, любопытное чтиво про процессинг кредиток и зипкоды.

Webmoney Keeper Classic, по крайней мере с версии 3.6.0.0 позволяет выполнять платежи в любом браузере, а не только в поддерживающих ActiveX, как раньше (или IE, или FF + ActiveX костылик).

Кошелёк локально слушает 2803 порт и работает по HTTP (http://127.0.0.1:2803/merchant, обрабатывает только POST запросы).

Firefox + Webmoney Keeper Classic замечательно отработали, так что минус одна причина запускать IE.

Регулярно встречаю вопросы вида “как конвертировать paypal в webmoney”? У какого-то варвара есть WMZ-кошелёк и к нему приходит белый человек с paypalом. Как этому варвару получить деньги с белого клиента?

Короткий ответ: никак. У обменников, которые занимаются конвертациями из paypal в webmoney, комиссия за эти операции составляет 15% или даже больше. Дешевле предложить клиенту вычесть оплату на пересылку денег Western Unionом (или MoneyGramой, кому что нравится) и сходить в банк за переводом.

Почему такая высокая комиссия? Дело в том, что в webmoney фактически отсутствует механизм chargebackов. Насколько я понимаю, претензию написать можно, но никто не мешает мошеннику завести одноразовый кошелёк, вывести с него деньги и благополучно забить на арбитраж.

В paypalе же вообще два уровня chargebackов: внутренний paypalовский и, если он не сработал, внешний — через эмитента кредитной карты. Соответственно, у обменника высокие риски нарваться на chargeback со стороны отправившего им деньги paypalодержателя и практически нулевые шансы получить деньги обратно с webmoneyполучателя.

Более того, раньше политика paypalа вообще запрещала участие в обменных операциях. Не знаю, как сейчас, не интересовался.

• люди с высоким IQ могут вести жизнь рядом с краем финансовой пропасти, потому что они думают, что в достаточной степени умны, чтобы разобраться с рисками чрезмерного использования кредитных карт и низкого сбережения (о том, как невыгодно быть умным);
• интересная закономерность: темпы роста доходов напрямую зависят от того, как относиться к расходам (о важности трато-трекинга);
• как отличить поддельные евро от настоящих (метод checkсум);
• деноминация российского рубля (по дизайну видно, что фейк).

Оказывается, Адсенз начал делать выплаты через бандитский Western Union.

Украины, как и России, пока что нет в списке стран, резидентам которых доступен этот новый способ выплаты.

Если выплаты вестерном от гугла будут бесплатны, как бесплатны сейчас чеки (гугл высылает их бесплатно, % за инкассо берётся банком), то это будет очень удобно: дешевле (банки берут около 3% против 0% с получающего вестерн) и быстрее (инкассо чека занимает 4-5 недель, вестерн выдаётся мгновенно).

УкрСоцБанк — очень бережливое учреждение. Видимо, таким бережливым и должен быть настоящий банк.

Этот банк, как и практически каждый банк, выпускает кредитные карты, обслуживая зарплатные проекты. Как всегда, кредитные карты выпускаются сроком на 1-2 года, и по окончании срока действия, если счёт активен, автоматически перевыпускаются.

Клиентам необходимо получить новые карты, вернув банку старые взамен. Механизм обмена зависит от банка и от предприятия, на котором работает клиент: то ли банк централизованно передаёт карты предприятию, которое затем вручает их своим работникам, то ли каждый клиент должен лично явиться в отделение банка и поменять старую карточку на новую, предъявив паспорт.

УкрСоцБанк пошёл другим путём. Он отправляет новые карточки. Почтой. Обычной украинской почтой. Не заказными письмами, а обычными, самыми дешёвыми. Обыкновенными письмами, которые обыкновенные почтальоны разносят по обыкновенным почтовым ящикам обыкновенных многоквартирных домов. Вытащить письмо из такого ящика по силам любому подростку.

Казалось бы, какая польза воришке от чужой кредитной карты? Действительно, никакой: чтобы воспользоваться картой, надо знать пин-код. Без пин-кода воришка получит только моральное удовлетворение: банк будет перевыпускать карту, клиенту добавятся лишние хлопоты. Денег без пин-кода воришке получить скорее всего не удастся.

Но не настолько прост УкрСоцБанк. Вместе с перевыпущенными картами он шлёт — правильно — пин-код. Аккуратно запечатанный в непросвечиваемый конвертик. Трогательная забота о безопасности, не правда ли?